皆さんこんにちは、Asaです。
前回初心者の方向けに
NISAの基本についてのコラムを
お届けいたしましたがいかがだったでしょうか。
NISAには現在３つの種類があります。
本日はこの３タイプの
NISAについてみていこうと思います。
※写真はイメージです。
NISA ３つのタイプ
※2024年1月1日より新NISA開始。
生涯1,800万円まで投資できる。
一般NISA⠀
対象年齢：２０歳以上
年間非課税対象額：１２０万円
※最大６００万円
対象商品：
払い出し制限：なし
運用口座の管理：本人
非課税期間：最長５年
ロールオーバー：可
この一般NISAは選べる金融商品も多い事もあり、
経験と知識が必用となるタイプです。
初心者向けではないと言えるでしょう。
また他にはないロールオーバーという
非課税管理勘定又は
継続管理勘定へ移管する申請を出し、
非課税期間の延長ができる事が大きな特徴です。
非課税期間最長５年の中期的スパンの投資です。
特に株式メインで運用を考えている方は、
商品の数が多いこの一般NISAをした方が
理想に近い運用投資ができるでしょう。
ここで注意しておきたい事は、
NISAは長期間の資産形成のために
作られた制度であるため、
短期的投資にはあまり向いておらず
メリットも大きくはないと言われています。
万が一ロールオーバーを
申請し忘れてしまった場合、
課税口座に移管され、
その後に生じた譲渡益や配当などは
課税対象となるので注意して下さい。
※写真はイメージです。
つみたてNISA⠀
対象年齢：２０歳以上
年間非課税対象額：４０万円
※最大８００万円
対象商品：
長期投資用に国が選んだ投資信託
払い出し制限：なし
運用口座の管理：本人
非課税期間：最長２０年
ロールオーバー：不可
商品数は一般NISAと比べると少なくなりますが、
変動するリスクは低く小額から始められます。
毎月あるいは毎日積み立てしていくので、
投資で難しい購入する
タイミングを考えなくて良いです。
また長期スパンでの投資であり、
いつでも引き出し可能のため
その分初心者向けといえます。
ＮＩＳＡは国が認めた金融商品だとしても、
元本割れしないという保証はありません。
しかし長期間運用すればするほど
複利( 運用によって得られた分配金を含んだ
運用益を投資した元本に上乗せし利息を計算する事 )
によって利益が大きくなりやすいという性質があるため
現在注目されています。
ロールオーバーできないので非課税金期間終了後は、
✔売却する
✔課税口座に移行し運用を継続する
✔再度積み立てNISAを行う
✔タイミングをみて期限がくる前に売却する
などの方法が考えられます。
一般NISAとつみたてNISAの併用は不可と
なるのでご注意下さい。
一般であっても積み立てであっても
それぞれメリット・デメリットが存在します。
目的やライフスタイルから
自身に合った投資方法を選ばれる事をオススメします。
次回は３つ目の
ジュニアNISAについてみていきましょう。
